等等，先别急着往购物车里加产品。给孩子买重疾险，有一个前提得先说清楚——
未成年人身故保额，有法定上限。
这不是危言耸听。很多家长根本不知道这条线在哪，就稀里糊涂买了所谓“高保额”产品，等到真出事才发现理赔金额跟合同写的不一样。监管规定，被保险人不满10周岁的，身故赔付不能超过20万；已满10周岁但未满18周岁的，不能超过50万。注意，这是所有保险公司加起来的上限，不是每家各赔这么多。航空意外和重大自然灾害意外另说，但普通的身故责任，就是卡死在这个区间里。
问题来了：很多家长买的时候压根没分清自己买的是重疾险还是带身故责任的寿险。
儿童重疾险的核心逻辑很简单——确诊合同约定的疾病，一次性拿钱。这笔钱用来干什么都行：治病、康复、家长请假照顾孩子的收入损失、甚至孩子以后的教育。重疾险不涉及身故给付，所以不受那个20万、50万的限制。
但如果是寿险或者带身故责任的重疾险呢？身故赔付——不好意思，上面的限额等着你。所以配置之前先想清楚：我到底要解决什么问题？
知道了这个区别，再看保额怎么定就比较清楚了。治疗费用是大头，白血病、先天性心脏病这些少儿高发重疾，治疗费用轻松达到几十万甚至更高。康复阶段也不省心，药物、护理、营养，哪样不是长期开销？还有一个容易被忽略的——家长自己。因为要照顾孩子，收入很可能中断，这部分损失也得算进去。另外，孩子的教育不能因为生病就停掉吧，这笔钱也得有准备。
综合来看，50万是个常见的起步线。但每个家庭情况不同，预算有限的话先保到够用的数字，日后再加也不迟。
说到底，给孩子买保险这件事，最怕的不是买贵，而是买错。分清楚自己要的是重疾保障还是身故保障，比纠结具体买多少保额更重要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。