很多人觉得坐飞机、火车都有自带的保险，或者觉得自己开车有车险，就不需要额外买交通意外险了。其实，这两者保护的侧重点不太一样。车险主要赔的是车和对方的损失，而交通意外险保的是“人”，特别是作为乘客或者驾驶者在各种交通工具上发生的意外。

挑这类保险，别光看名字里有没有“百万”这种字眼，得拆开来看里面到底包了什么。

最基础的就是看它管哪些车。经常坐飞机的，得看航空意外保额够不够；天天挤地铁公交的，要确认公共交通在不在列表里。现在大家打车也多，有些产品会把网约车、出租车单独列出来，或者归在“汽车”大类里，这点得看清条款，免得真出事了才发现不在保障范围内。

除了身故和伤残这些“大项”，意外医疗其实更实用。毕竟大部分意外可能只是磕磕碰碰或者骨折住院，这时候能不能报销医疗费、报销比例是多少、有没有免赔额，就直接关系到你能拿回多少钱。有的产品是社保内100%报销，有的则不限社保范围，后者虽然贵点，但用药选择更自由。

关于等待期，这里有个小误区。很多人以为所有保险都有90天或180天的等待期，其实纯粹的意外险通常是没有等待期的，或者说等待期极短，一般是投保后次日零时生效。这意味着你今天买，明天出事就能赔（当然，得排除那些刚买就故意出险的骗保行为）。

至于免赔额，就是保险公司开始赔钱之前，你自己得先掏的那部分。比如免赔额是100块，你花了80块，那保险公司一分不赔；花了200块，它就赔100块。选的时候，尽量找免赔额低甚至0免赔的产品，这样小伤小病也能用上保险。

最后提醒一句，买保险不是为了发财，是为了在倒霉的时候有人兜底。如果你经常出差，或者家里人有长途通勤的需求，一份合适的交通意外险确实能让人安心不少。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。