很多人买重疾险时都会纠结：是买那种只保疾病的“纯保障型”，还是买那种能返钱、有分红的“理财型”？

其实这俩东西底层逻辑完全不一样。

保障型重疾险，也就是大家常说的消费型重疾险，它的任务很单纯：你交保费，它保疾病。如果在保障期内确诊了合同约定的重疾，它就赔一笔钱；如果平安无事到期了，那保费也就“消费”掉了，不退。正因为少了那些花里胡哨的理财功能，它的保费通常比较便宜，能用较少的钱撬动较高的保额。

理财型重疾险就不一样了。它把一部分保费拿去投资，另一部分用来做保障。听起来挺美，既能治病又能存钱，万一没生病还能拿回点钱或者分红。但你要知道，羊毛出在羊身上，这类产品的保费往往比纯保障型贵出一大截。而且，投资收益是不确定的，合同条款也复杂得多，普通人看半天可能都搞不清楚到底怎么赔、怎么返。

我寻思了一下，咱们买保险的核心目的是什么？不就是为了防范风险嘛。如果为了那点不确定的收益，导致保额买不够，那才是真的捡了芝麻丢了西瓜。

所以，如果预算有限，或者刚开始配置保险，我更建议先看看水滴保保险攻略，把纯保障型的重疾险配足。毕竟，真到了需要用钱的时候，保险公司赔的那几十万救命钱，远比几十年后返还的那点本金重要得多。

当然，如果你预算非常充足，基础保障已经做得很扎实了，想通过保险做一些长期的资产规划，那再考虑理财型也不迟。但千万别本末倒置，为了理财而牺牲了最基础的疾病保障。