买重疾险的时候，身边总有人问你选保障型的还是理财型的。说实话，这个问题没有标准答案，但有几个地方你得先想明白，不然选啥都可能后悔。
你到底想要什么？很多人买的时候想着“一石二鸟”——既要有保障，又想顺便存点钱。结果呢？两个都没做到位。
先说纯保障型的，通常叫消费型。这类产品核心就是转移大病带来的经济风险。保费便宜，保额高杠杆足，一旦确诊重大疾病，保险公司赔钱，这钱你想怎么用是你的自由。三十岁的人买五十万保额，一年几千块搞定。但有个特点——没出险的话，钱就花掉了，不会还给你。适合谁？预算有限、就想用小钱撬动大保障的人。
那理财型的呢？分红型、万能型，或者捆绑了身故责任的储蓄型，都属于这类。听着挺美——有病治病，没病还能当存钱。但问题来了，保费贵了一大截不说，合同条款能把你看晕。更关键的是，收益那部分不写进合同，分红多少要看保险公司经营情况，万能账户的结算利率也会变。监管早就明确说了，这类产品不能跟银行存款、理财产品简单比收益。简单讲，收益是不确定的，非保证的。
除了想清楚自己要什么，还有个容易踩的坑——预算没控制好。买了带理财性质的重疾险，每年保费压力大，结果中途交不起想退保，现金价值可能还没你交的保费多。相反，纯粹想保障的人，花相对少的钱把保额做足，真出事了心里不慌。
所以啊，别光听人说“这个产品又能保障又能理财”。先问自己：万一得了大病，我需要多少钱来应对？现有预算能支撑什么样的产品？想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
不管选哪类，看合同的时候重点关注保险责任、免责条款和利益演示（如果有的话）。分红不确定、收益不保证，这些风险提示可不是写着玩的。