很多人看到“一年一交”的重疾险，第一反应就是便宜。确实，对于刚工作不久或者手头紧的朋友来说，几百块就能买到几十万的重疾保额，吸引力不小。
这种产品通常被称为短期重疾险。它的优势很明显：门槛低，想买就买，不想买了明年停掉也不心疼，不像长期重疾险那样一旦签合同就得背负几十年的缴费压力。如果你现在预算实在有限，但又担心万一得大病没着落，拿它做个临时过渡，或者给已有的长期保障加个杠杆，是个不错的思路。
不过，咱们得看清背后的代价。一年期产品最大的坑在于“续保”。它不保证你明年还能买，如果今年理赔过，或者身体变差了，甚至产品直接停售，你可能就再也买不了了。这时候年纪大了，想买长期的又贵又难核保，这就很被动。
另外，别被首年的低价迷惑。一年期重疾险用的是自然费率，年纪越大保费越贵。年轻时看着便宜，等到四五十岁，保费可能比长期重疾险还高，而且那时候你还得重新面临能不能续保的问题。
所以，如果你追求的是稳稳当当的保障，尤其是作为家庭支柱，还是建议优先考虑长期重疾险，趁年轻健康把费率和保障锁定下来。如果暂时只能负担短期的，也记得把它当成“权宜之计”，等经济宽裕了，尽快补充一份能保更久的产品。
关于怎么搭配不同期限的保险，或者想了解更多的避坑指南，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的配置思路。