好多家长第一次研究孩子的保险，翻了两篇文章就懵了——重疾险、医疗险、意外险，到底先买哪个？

说实话，这个问题没有标准答案。

先说重疾险。这玩意儿主要是防大病风险，孩子万一得了重病，家长陪护期间工作停了、康复期还要持续花钱，重疾险赔的钱就是拿来填这个窟窿的。不是说你拿了诊断书就能伸手要钱，得看合同里对疾病的定义、状态要求这些具体条款。

医疗险呢，更直接一些。万一孩子住院或者看门诊，在合同范围内花掉的医疗费用，符合条件的话可以申请报销。不过别误会，不是花多少报多少——免赔额、赔付比例、报销限额，这些都得看具体条款。

意外险也好理解。小孩子磕磕碰碰太正常了，意外险主要管意外伤害带来的医疗支出，或者更严重的情况下的伤残补偿。

你看，这三类保险各有各的用武之地，不存在哪个必须先买、哪个可以缓一缓的绝对排序。

不过有一点很容易被忽略——少儿医保。这个是国家给孩子的基本医疗保障，门槛低、覆盖面广，不管孩子身体情况怎么样都能参保。商业保险更像是在这个基础上打补丁。

所以我的建议是：先把这层底子铺好，再根据家里有多少预算、孩子体质怎么样、平时照顾他的人有没有余力这些实际情况，决定要不要补充重疾险、医疗险或者意外险，补充哪类、买多少保额。想进一步了解基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。