很多经历过癌症的朋友，在身体恢复得差不多之后，心里最惦记的往往就是两件事：万一以后复发了怎么办？现在的医疗费能不能报销？
想同时把重疾险和医疗险都配齐，想法是好的，但实际操作起来，门槛确实不低。
保险公司对“既往症”非常敏感。尤其是恶性肿瘤这种大病，大部分常规产品的健康告知里都会直接问：“是否曾患有恶性肿瘤？”只要填了“是”，系统大概率就直接拒保了。这不是保险公司冷血，而是风控模型决定的。
但这不代表完全没机会。这几年市面上陆续出现了一些对“非标体”或者“次标体”更友好的产品。比如有些重疾险，它的健康告知周期比较短，可能只询问过去1年或者2年的住院情况，对于5年前已经治愈、且没有复发转移的某些早期癌症（像甲状腺癌、原位癌等），是有机会通过核保的。
我寻思了一下，如果你真打算试试，得注意这几个点：
别想着“一份保单全搞定”原文里提到的那种主险附加医疗险、共用健康告知的方案，听起来很省事，但实际上，能同时放宽重疾和医疗核保的产品极少。医疗险的核保通常比重疾险更严，因为它是报销型的，理赔频率高。很多时候，重疾险能“除外承保”（即不保癌症，但保其他大病），但医疗险可能直接就拒了。
如实告知是底线千万别抱着侥幸心理隐瞒病史。现在医保数据、医院病历都是联网的，一旦出险被查出来，不仅赔不到钱，保费还可能打水漂。所谓的“宽松健康告知”，是指它问得少，而不是让你不说。它不问的你可以不说，但它问了的，必须实话实说。
优先考虑防癌险或惠民保如果常规重疾险和百万医疗险都买不了，别死磕。可以看看专门的“防癌医疗险”，虽然只保癌症，但健康告知相对宽松，很多三高人群甚至部分癌症康复者都能买。另外，各地的“惠民保”通常不限既往症，虽然报销比例低一点，但好歹是个兜底。
具体到某款产品能不能买，还得看你的病理报告、出院小结以及最近的复查结果。如果你拿不准，可以去水滴保保险服务看看有没有针对特定人群的核保预评估，或者直接咨询专业的顾问，把资料传给他们先预审一下，这样心里更有底。
保障这东西，有总比没有强，但前提是得买对、买稳。