买增额终身寿险，很多人最关心的其实是同一个问题——万一真出事了，家里到底能拿到多少钱。这不是悲观，恰恰是对家人负责的表现。
说实话，这笔钱的计算逻辑并不复杂，关键是看你处在哪个"档位"。
18岁之前：已交保费与现金价值取其大者
被保险人还没成年就出险，这种情况下保险公司赔的是"你交了多少"和"这份保单现在值多少"之间的较大值。说白了，不会让你亏本，但也别指望有多高的杠杆。
18岁之后、缴费期内：已交保费×系数与现金价值取大
成年了，但保费还没交完就出险了。这个时候赔的是"已交保费乘以一个系数"和"现金价值"两者里较高的那个。这个系数不是固定的——大多数产品18到60岁对应160%，61岁以后对应120%。注意，这个数字因产品版本而异，你手里的合同写的是多少就是多少。
缴费期满后：三者取最大
保费交完了，人还在——但万一还是出险了，这时候"有效保险金额"就登场了。赔付规则变成已交保费×系数、现金价值、有效保险金额三者取最大值。有效保险金额通常会逐年递增，这也是增额终身寿险的核心亮点之一。
我寻思了一下我没寻思明白的是，很多人买的时候光看宣传的"高保额增长"，却忽略了出险时的赔付规则其实挺复杂的。所以投保前看清楚条款、搞明白自己属于哪个阶段，非常重要。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
重要提示：以上赔付规则仅供参考，具体保障内容、责任免除、现金价值及有效保险金额的增额比例等，均以保险条款和保险合同约定为准。如实健康告知是顺利理赔的前提，建议投保前仔细阅读产品条款，必要时咨询专业人士。