很多人买了重疾险，生病后却发现保险公司不按实际花费报销——这钱不是“报销”来的。为什么？
关键在于两种保险的理赔逻辑完全不同。
百万医疗险是报销型的，你得先自己掏钱看病，花了多少就报销多少，保险公司不会多给。损失多少补偿多少，这是它的基本原则。
重疾险呢？它是给付型的——一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接赔一笔钱给你。这笔钱跟治病实际花多少没关系，能赔多少只看你买了多少保额。说白了，重疾险的设计目的不是覆盖你的医疗费用，而是弥补生病期间的收入损失和康复开销。
所以“一分不赔”的常见原因是：你发生的疾病可能还没达到合同约定的理赔条件。重疾险并非所有病种都“确诊即赔”，有些病确实是这样，但也有不少需要达到某种特定状态（比如脑中风后遗症需确诊180天后仍遗留特定障碍），或者做了合同里明确写明的手术才能赔。
这就解释了为什么买了重疾险，医疗费还得靠医疗险来覆盖——两个险种各管各的，功用不同。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。