买增额终身寿险，演示页面上的那些数字看着挺漂亮，但你真的知道该怎么看吗？
这类产品的收益逻辑其实不复杂——核心就是现金价值。它的增长以复利形式写进合同，你能在条款里找到一张现金价值表，每个保单年度能退多少钱，白纸黑字写得清楚。注意，这里说的是「合同载明的现金价值」，不是销售人员给你看的收益演示图。
不同缴费方式对回本速度和长期收益影响挺大的。一次性交清的话，回本周期通常偏长一些，但长期持有的内部收益率会随着时间逐步走高。而分期缴费——比如3年、5年、10年交——封闭期往往更短，某些缴费期的现金价值增速甚至更有优势。具体选哪种，得结合你自己的资金安排来看。
还有件事得提醒一下。2024年9月1日起，新备案的普通型人身保险产品预定利率上限已经调整为2.5%了。如果你看到某些宣传资料上写着超过这个数字的收益演示，那大概率是基于旧版产品或者特殊条件下的模拟数据，别直接拿来套用。
所以啊，挑产品的时候与其盯着预期收益排名，不如先把产品条款里的现金价值表仔细看一遍，搞清楚回本要多久、减保灵不灵活、资金锁定周期自己能不能接受。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。