很多家长在给孩子挑保险时容易犯迷糊，觉得产品太多看不完。其实把思路理顺了，也就那么几大类。

咱们先说最核心的，也是我最建议优先配置的：健康保障和意外保障。

健康这块，主要是重疾险和医疗险。重疾险是给付型的，确诊合同约定的疾病就直接赔一笔钱。这笔钱不限制你怎么花，可以用来覆盖治疗费，也能弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失。给小孩选重疾险，重点得看它保不保少儿高发疾病，比如白血病、严重川崎病这些，毕竟小孩子和大人高发的病种不太一样。

医疗险则是报销型的。平时感冒发烧住院，可以用小额医疗险或者门诊险来覆盖；万一遇到大病，百万医疗险就能派上用场，它能报销高额的治疗费用，保额通常很高，但一般会有1万元左右的免赔额。

再说意外。小孩子天性好动，磕磕碰碰在所难免。意外险主要保意外导致的身故、伤残和医疗。这里有个点得注意，为了防范道德风险，监管对未成年人身故赔付是有上限的。根据相关规定，不满10周岁的累计身故保额不得超过20万元，已满10周岁但未满18周岁的不得超过50万元。所以别光盯着身故保额看，意外医疗的报销范围和额度其实更实用。

至于教育金、增额终身寿险这类储蓄或财富传承产品，它们确实有强制储蓄、专款专用的特点。但我的建议是，先把前面的健康和安全底座打牢了，如果手里还有闲钱，再考虑这些也不迟。

每个家庭情况不同，具体怎么搭配，你可以去水滴保官网首页看看，或者多对比几家，心里更有底。