终身两个字确实诱人，一辈子都有保障听起来很踏实。但我见过太多人买了之后开始后悔——不是因为产品不好，而是买之前没想清楚几个关键问题。

先看看钱袋子撑得住吗？终身重疾险的保费普遍比定期型高不少，因为保险公司承担风险的时间拉长了，而且这类产品通常还有现金价值。问题是，交费周期往往长达十几年甚至几十年，中间要是手头紧断缴了，保障说没就没。所以掏钱之前，先算算自己未来二十年的现金流，别光看现在的购买力。

再算算保额到底够不够？这事儿没有标准答案，但有个参考思路——保额最好能覆盖3到5年的年收入，或者至少覆盖一场大病的基础治疗加康复费用。你要是背着房贷车贷，或者家里就你一个经济支柱，这个数字可能得往上走。预算紧张的话，优先确保核心保障充足，别为了追求终身两个字把保额压到太低。

还得想想身体状况会不会在核保时卡壳？投保时有一道健康告知的关卡，这个环节别想着糊弄。如果已有某些健康问题，或者年龄偏大，保险公司可能会加费、除外，甚至直接拒保。与其到时候扯皮，不如一开始就诚实填写，评估清楚再决定要不要投保。

还有件事挺多人容易搞混的——已经有了医疗险，是不是就不需要终身重疾险了？不是的。医疗险主要报销医疗费用，花多少报多少；重疾险赔的钱是用来补偿收入损失的，两者在功能上互补，不是二选一的关系。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。