刷到“25岁男性，10万保额重疾险一年只要几百块”的帖子，你是不是也心动了？先别急着下单，我跟你说个扎心的事实——10万块钱，在大病面前可能真的不太够看。

消费型重疾险的价格确实比传统储蓄型便宜不少，但保费高低受很多因素左右。保障期限选多久、缴费期分几年、健康告知严不严格、要不要附加特定疾病额外赔……每一个变量都能让最终报价差出一截。所以你在网上看到的那个“几百块就能搞定”，大概率对应的是短期保障或者低保费方案的极端情况，别直接拿来当决策依据。

问题来了，10万保额到底够不够？业内一般建议重疾险保额做到年收入的3到5倍，或者至少30万起步，50万相对从容。原因很简单——得了大病，不只是治疗费，还有康复费用、误工损失、家庭日常开支，这些统统要钱。10万块拿去覆盖一场大病的全部开销？说实话，悬。

所以买重疾险的正确思路应该是：先想清楚需要多少保额来兜住风险，再在这个基础上看预算能不能承受。保额不够的话，保障再花哨也是空中楼阁。预算实在紧张，宁可先买个定期的、把保额做足，也别为了“便宜”选了个形同虚设的方案。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。