很多人买重疾险时都有个执念：要是没生病，这钱能不能退给我？特别是那种交了20年的长险，心里总盘算着到时候能把本金拿回来，就当存了笔钱。

但这事儿真不能一概而论，得看你当初签的那张纸上到底写了啥。

市面上最常见的消费型重疾险，说白了就是“花钱买保障”。在约定的保障期内，如果发生了合同约定的重疾，保险公司赔钱；如果平平安安到期了，合同结束，保费也就“消费”掉了，不会主动退还本金。这时候如果你非要退保拿钱，只能拿到保单的“现金价值”，而这个数值在前期往往远低于你已交的保费，中途退保挺亏的。

那有没有能返本的？有，就是返还型重疾险，或者叫储蓄型、两全型重疾险。这类产品通常在条款里会明确写着“满期保险金”或者“生存金”。比如约定保障至70岁，如果被保人到了70岁还健在且没发生过重疾理赔，保险公司就会按约定返还一笔钱，这笔钱可能是已交保费，也可能是基本保额。

但这里有个坑得注意：返还型的保费通常比消费型贵出不少。多交的这部分钱，其实是让保险公司拿去投资了，几十年后连本带利（或者说通胀后的贬值资金）还给你。从纯保障杠杆的角度看，性价比其实不如消费型高。

所以，想知道自己那份保单20年后能不能拿回钱，最直接的办法就是翻开合同，找“保险责任”那一章，看看有没有“满期生存给付”或者类似的字样。如果没有，那大概率就是消费型的，别抱太大期望。

如果你对怎么挑这类产品还有点迷糊，或者想看看不同形态的重疾险到底差在哪，可以去水滴保保险攻略里翻翻以前的文章，里面讲得比较细。毕竟买保险是大事，搞清楚条款再下手，心里才踏实。