很多老板一提到给公司买保险，第一反应就是“给员工发福利”，比如买个团体意外险，显得公司有人情味。这当然没错，但如果只这么想，可能就把商业保险的作用想窄了。
站在我们水滴保的角度看，企业买保险，核心逻辑其实是“风险转移”。企业经营过程中，难免会遇到各种意想不到的麻烦，有些是赔给员工的，有些是赔给别人的，还有些是自己的东西坏了。商业保险的作用，就是把这些可能让公司现金流断裂的大额支出，转嫁出去。
咱们拆开来看看，企业面临的风险主要分这么几类：
首先是“人”的风险。员工在工作期间受伤、生病甚至身故，企业依法是需要承担赔偿责任的。这时候，雇主责任险就派上用场了。它保的是老板的法律赔偿责任，一旦出险，赔款是直接打给公司的，用来支付员工的工伤赔偿。这和团体意外险不一样，团意险更多是作为一种员工福利，赔款通常直接给员工本人。如果你是想规避用工风险，雇主责任险往往更对口。
其次是“物”的风险。公司的办公楼、厂房、机器设备、库存商品，这些都是真金白银砸进去的资产。万一遇到火灾、爆炸、暴雨洪水这些自然灾害或意外事故，损失可能非常惨重。企业财产保险就是专门保这些固定资产和流动资产的，确保即使遭遇天灾人祸，公司也有资金去修复或重置，不至于因为一次事故就停摆。
再者是“责任”的风险。比如你的产品卖出去后，因为质量问题导致消费者受伤；或者公司在经营过程中，不小心侵犯了别人的知识产权、造成了第三方的人身财产损失。这些法律上的赔偿责任，可以通过公众责任险、产品责任险等来覆盖。不然一旦被告上法庭，赔偿金加上诉讼费，对小企业来说可能是致命的。
所以你看，企业在选择保险产品时，真不能只看某一种保障类型，或者只盯着员工福利这一块。得先盘盘家底，看看自己最担心哪方面的风险。是担心员工出事赔不起？还是担心厂房被火烧了？或者是担心产品出问题被索赔？
结合自身的实际需求和风险状况，搭配着买，才是正经事。如果不确定该怎么配，也可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者咨询专业的保险服务人员，把该兜的底都兜住，企业才能跑得更稳当。