很多人买短期住院险，看页面介绍“无免赔额”“意外身故10万”，脑子一热就下手了。等到理赔的时候才发现——哎，怎么赔得比想象中少？这不是产品坑你，是有些条款确实藏得深。
先说续保。这个事情说轻了是“注意事项”，说重了可能直接影响你下一年的保障。短期险产品，交一年保一年，满期之后得重新申请。注意了，这里说的是“重新申请”，不是自动续上。监管有明确文件，短期健康险不含有保证续保条款，保险公司有权根据你这一年的健康状况和理赔情况重新审核。换句话说，如果在保障期内出过险、申请过理赔，或者产品直接停售了，下一年能不能继续保，还真不一定。别到时候身体查出来问题、保障到期了、产品也没了，才后悔没早点搞清楚续保规则。
再说健康告知。这个问题挺多人问的：我身体有点小毛病，能投保吗？说实话，投保页面支持65岁以内的年龄段，但你能不能承保，最终要看健康告知的结果和保险公司的核保结论，不是看年龄达标就行的。有些小毛病平时觉得没什么，投保的时候可能就被卡住了，所以健康告知一定要认真对待，如实填写。
最后说一个很多人压根没注意到的细节——特定情形下的保额问题。产品介绍页写的是“意外身故10万”，没错，但是条款里往往还有一句话没说那么显眼：如果是驾驶或乘坐机动车发生了单车事故，或者因为溺水导致身故，这10万只赔一半，按50%计算。这倒不是哪家公司故意使坏，这类约定在意外险里挺常见的，但投保之前你得知道有这么回事，不然事后发现了，心里肯定不舒服。
赔付比例这块，无免赔额是真的，但报销比例跟你有没有用社保结算直接挂钩。用社保结算了，按社保报销之后的剩余费用按比例报；没用社保的话，报销比例会低一些。具体比例因产品而异，一定要去看条款。
说了这么多，不是让大家别买这类产品，而是希望买之前把这些“隐藏项”都过一遍。产品可能更新或停售，具体条款以投保时的合同为准。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。