很多人觉得消费型重疾险便宜，性价比高，这没错。但它确实有几个“硬伤”，买之前得心里有数。

最让人头疼的其实是续保问题。如果你买的是一年期或者短期的定期产品，第二年想接着保，保险公司可能会调整费率，甚至直接不卖了。特别是年纪大了，身体小毛病多了，这时候再想续保或者换新产品，很可能因为健康告知过不了而被拒保。这种不确定性，是消费型短期重疾险最大的隐患。

另外，这类保险通常没有现金价值，或者说现金价值极低。说白了，就是“消费”掉了。如果保障期内没生病，钱就真没了，不像储蓄型保险那样到期还能拿回点钱或者保额。这对看重“回本”或者想把保险当理财的人来说，确实不太友好。

还有一点容易被忽视，就是保障期限。很多定期消费型重疾险只保到60岁或70岁。可现实是，人过了60岁，患重疾的概率反而更高，这时候恰恰最需要保障，保单却到期了。如果到时候想买新的，不仅贵，还未必买得到。

所以，选消费型重疾险，别光看保费便宜。得想想自己是不是能接受“没出险钱就没了”，以及能不能承担未来续保的风险。如果预算实在有限，用它来覆盖家庭责任最重的这几十年，也是个不错的过渡方案。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看不同产品的条款差异，毕竟适合自己的才是最好的。