买保险这事儿，最让人纠结的不是“买不买”，而是“买哪款、要不要加钱”。就拿重疾险来说，同样50万保额，有人一年交几千，有人交上万，差距可能就藏在赔付次数、身故责任和附加条款这几个选项里。
说实话，赔一次还是赔多次，这笔钱差得还真不少。单次赔付的产品，赔完合同就结束了；多次赔付呢，赔完一次重疾合同继续有效，以后再发生其他重疾还有机会再拿一笔。听起来很划算对吧？但问题是，你得先想清楚——自己未来发生多次重疾的概率到底有多高。医疗技术在进步，很多重疾的治愈率比以前高多了，一次生病扛过来的人，活到老年再遇到另一种重疾的可能性并非不存在。预算宽裕的话，不分组多次赔付确实是更稳妥的选择；手头紧一点的话，分组多次赔付或者在单次赔付基础上加个恶性肿瘤二次赔付也够用；要是现在连基本保额都勉强，那就先把单次赔付的保额做足，等以后收入上来了再加保也来得及。
再说身故责任。我就见过不少朋友重疾险附加了身故责任，一年多交不少钱，觉得这样保障更全面。其实吧，你要是单独买份定期寿险，保障到60岁那种，价格往往比重疾险里绑定的身故责任便宜不少。而且关键在于，重疾险里身故和重疾是二选一赔的——赔了重疾，身故就不赔了；单独买定期寿险呢，重疾保障和身故保障互不影响，拿到手里的东西更清晰。与其把身故责任塞进重疾险里，不如单独规划，保障责任不打架，杠杆率也更高。
恶性肿瘤二次赔付和心脑血管二次赔付这两个附加责任，倒是建议重点关注。癌症加上心脑血管疾病，在重疾险理赔里合计占比极高，说是“大头”毫不夸张。附加恶性肿瘤二次赔付的优先级最高，几乎适合所有人；心脑血管二次赔付次之，如果你家族里有相关病史，或者自己生活习惯不太健康，这项可以考虑加上；至于投保人豁免、罕见病额外赔付之类的，就看个人需求了。
购买渠道这块儿，说白了就是同一个产品在哪儿买价格都一样——费率表是保险公司统一定价、在监管备案的，渠道没有加价或打折的权利。但渠道能决定你看到什么产品。有些公司品牌大、价格贵；有些公司走性价比路线、价格实惠；一个能帮你在全市场做比较的第三方平台，价值就在这儿——让你看到同样预算能买到多少保额、不同选择之间差在哪儿，然后自己判断。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。