很多人临到退休才发现，自己社保断断续续加起来还没凑够15年。这时候心里肯定咯噔一下：这钱是不是白交了？以后还能不能领养老金？

其实不用太焦虑，根据《社会保险法》的规定，即便到了法定退休年龄累计缴费不足15年，也是有补救办法的。

最直接的方案就是“延长缴费”。你可以选择继续在待遇领取地按月缴费，直到凑满15年为止。这里有个细节得注意，如果你是2011年7月1日《社会保险法》实施之前就已经参保的人，在延长缴费5年后如果还差几年，部分地区是允许一次性补齐剩余年限的；但如果是这之后才参保的，通常就得老老实实逐年交到满15年才行。

如果觉得继续按职工标准缴费压力有点大，或者差得实在太多，也可以考虑把职工养老保险转入“城乡居民养老保险”。这种方式的门槛和缴费标准相对低一些，虽然最后到手的养老金可能没有职工养老那么多，但好歹能有个稳定的保障，不至于让之前的缴费打水漂。

我寻思了一下，大家最容易忽略的其实是“法定退休年龄”这个变量。随着渐进式延迟法定退休年龄政策的实施，不同出生年份的人对应的退休年龄都不一样。有时候你觉得到了岁数该退了，但实际上可能还得再干几个月甚至一两年。趁着这段时间，正好可以把社保续上。

具体的补缴金额、转移手续以及能不能一次性补，各地执行口径还是有差异的。建议大家在退休前一两年，就去当地社保经办机构或者通过保险攻略查查自己的实际缴费记录，搞清楚到底差多少个月，再决定是咬牙续缴还是转居民保。毕竟，这可是关乎后半辈子饭碗的大事，早做打算总没错。