很多人问增额终身寿险到底划不划算，其实核心就看两个点：什么时候能回本，以及后面能涨多少。

咱们先说回本。这类产品不像银行存款，今天存明天就能取出来还带利息。增额寿有个“封闭期”，也就是现金价值追上你已交保费的时间。一般来说，缴费期越短，回本越快。比如趸交或者3年交，可能第4、5年就回本了；要是选10年、20年交，那得等到缴费期结束甚至更久一点才能看到现金价值超过本金。

值得注意的是，大家最关心的还是具体能拿多少钱。以常见的短期缴费产品为例，通常在缴费期结束前后，现金价值可能会超过已交保费，但这只是起点，具体的增长情况还得看条款里的现金价值表。

到了60岁左右，也就是准备退休的年纪，这笔钱通常会有一定的增长。你看，虽然前期流动性差了点，但胜在确定性强。不管市场怎么波动，合同里写好的现金价值就在那儿，按合同约定增长。而且这钱你不一定要等到身故才拿，急用钱的时候可以通过减保或者保单贷款的方式周转，当然，贷款是要还利息的，减保则是直接降低保额，以后增长基数就小了。

不过我得提醒一句，这东西不适合短期投机。如果你打算三五年内就把钱拿出来买房或者结婚，那增额寿真不太合适，因为前期退保大概率是亏本的。它更适合那些手里有闲钱，想给未来养老或者孩子教育做个强制储蓄的人。

具体到某款产品能涨多少，还得看当时的预定利率和保险公司的投资策略。不同公司的产品，哪怕名字差不多，里面的门道也不一样。想了解自己适合哪种缴费方式，或者想看具体的演示数据，可以去水滴保官网首页看看，那里有不同产品的详细对比，比听别人瞎吹靠谱多了。

最后啰嗦一句，买之前一定看清条款里的现金价值表，那才是你真正能拿到手的钱，别光听销售人员说的“预期收益”。