养过孩子的人都知道，小朋友静悄悄，要么在睡觉，要么在作妖。

一个不留神，摔了、磕了、被猫狗挠了——进了医院，看着缴费单上那串数字，家长心里都在滴血。回头找保险报销，结果发现赔不了，这才后悔买的时候没看清楚条款。

说真的，我见过太多家长踩这个坑了。今天不整那些虚的，就聊聊给孩子买意外险，到底该关注什么。

先说意外医疗这块。为啥这个重要？因为小孩子出险，十有八九都是磕碰摔伤这类小意外，大事故反而概率低。挑产品的时候，优先看医疗报销范围宽不宽——0免赔、不限社保用药的意思就是，花多少钱、符合理赔条件的就能报，不用先自己掏门槛费，也不限制非得用医保目录内的药。这里有个细节：经社保结算后报销比例通常更高，没走社保的话一般比例会低一些，具体多少以产品条款为准。

再说保额这件事，这里有个硬杠杠。监管部门规定，0到9岁的孩子，身故保额最多赔20万，10到17岁最多赔50万。这是保护未成年人的硬性规定，没法突破，家长们心里有个数就行。

不过——伤残保障可不一样，它是按等级赔的，1级最重赔100%保额，10级最轻赔10%，中间还有9个级别。康复期收入损失、长期护理这些费用加起来可不是小数目，所以我寻思了一下，伤残保额适当选高一点，不是坏事。

选产品看条款这话听着像废话，但真的很多人做不到。先弄清楚自己最在意什么，再去对号入座产品责任。想系统了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。