身边有人查出重病，我才第一次认真想这个问题：重疾险到底管哪些病？

说实话，没研究之前以为重疾险就是“大病都能赔”。后来才发现，这玩意儿远没那么简单。不同产品差的不是一星半点——有的保100种，有的保120种，光看数字没意义。

根据行业统一规范，所有正规重疾险必须包含28种核心重疾。这28种是怎么来的？中国保险行业协会和医师协会联合制定的《重大疾病保险疾病定义使用规范》，把最高发的重疾统一了标准。说白了，这28种是“及格线”，哪家公司都得保。

其中最常见的就是恶性肿瘤——重度。肺癌、肝癌、乳腺癌、胃癌这些都在里面。不过注意，原位癌之类的早期病变不算，理赔条件写的是“重度”。另外两个高发的就是较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症，前者指冠状动脉堵塞导致心肌坏死，后者是脑血管意外留下的神经系统问题。

我之前也纳闷：既然28种都统一了，为啥有的产品还能保到100多种？这就涉及到“扩展责任”了。比如良性脑肿瘤、重型再生障碍性贫血这些，不在必保范围内，属于部分产品自己加的保障。保险公司不同，条款细节也会不一样。

所以啊，买之前千万别只盯着病种数量。同一类疾病，A公司和B公司的定义可能差个“首次确诊需存活30天”或者“需达到某种状态持续90天以上”。这些细节条款才是决定能不能顺利理赔的关键。

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