很多人买重疾险，第一反应是问“多少钱”，其实更该问的是“保什么”和“赔多少”。

重疾险这东西，本质上是收入补偿。生场大病，治疗费是一部分，但更头疼的是没法工作带来的收入中断，还有后续的康复开销。所以保额得够，一般建议至少覆盖3到5年的年收入，或者参考30万起步、50万更稳妥的标准。要是生活在一线城市，开销大，保额还得往上提。

光有保额还不够，得看保得全不全。除了癌症、心脏病、脑中风这些高发重疾，有没有涵盖中症和轻症也很关键。毕竟不是所有病都一下子就到“重疾”程度，早期发现早期治疗，有中轻症赔付能减轻不少压力。

接下来就是纠结定期还是终身。预算紧，想先把保障配上，定期重疾险性价比高，保到70岁或者保30年都行；预算足，想要一份长久的安心，终身重疾险就不用担心到期后身体变差买不了保险的问题。缴费期限也一样，分期缴能缓解当下的经济压力，杠杆更高。

最后这点特别重要，也最容易被人忽略：健康告知。买重疾险不是想买就能买，得如实告诉保险公司你的健康状况。别想着隐瞒，万一以后理赔时查出来，可能直接拒赔。如果身体有些小毛病，可以找找核保宽松的产品，或者通过水滴保保险服务咨询一下，看看有没有机会正常承保或除外承保。