给家里孩子或者刚工作的自己挑保险，确实容易让人头大。毕竟不同年纪，身体状态和面临的风险真不太一样。

咱们先说0到18岁这个阶段。小孩子好奇心重，磕磕碰碰在所难免，而且年纪小抵抗力弱，生病概率相对高一些。这时候，水滴保保险攻略里常提到的少儿重疾险、意外险和百万医疗险就比较实用。

少儿重疾险主要是针对白血病、重症手足口病等儿童高发疾病提供保障。这里得提醒一句，重疾险是达到合同约定的疾病定义或状态后给付保险金，不是确诊了就直接打钱，具体还得看条款。意外险则能覆盖因意外导致的医疗费用，以及伤残、身故风险。不过给孩子买意外险有个硬性规定：出于保护未成年人的考虑，监管对身故保额有限制。不满10周岁的孩子，身故保额总和通常不超过20万；10到17周岁则不超过50万。当然，意外医疗的报销额度不受这个限制，这部分可以重点关注。

百万医疗险在这儿主要起个补充作用，医保报完剩下的合理医疗费用，它能接着报。但具体能报多少、有没有免赔额，都得看具体产品的责任约定。

到了19到30岁，大家基本都步入社会了。这时候工作压力上来，收入可能还没那么稳定，但身体正是打拼的本钱。这个阶段，百万医疗险和重疾险依然是核心。百万医疗险应对大病带来的高额医疗费，重疾险则是为了弥补生病期间无法工作造成的收入损失。如果预算比较紧，可以考虑保障期限短一点的重疾险，或者一年期的产品过渡一下，先把基础保障配上，以后宽裕了再调整。

意外险在这个阶段也不能少，毕竟通勤、出差都有意外风险。选的时候多看看医疗报销的范围和比例，实用性更强。

其实买保险不用一步到位，关键是根据当下的实际情况来。要是拿不准怎么选，也可以去水滴保官网首页看看，根据自己的年龄和健康状况筛一筛，心里更有底。