先假设一个不太吉利但很现实的问题：如果你明天突然不在了，你家人会怎么样？
别急着说“想这些干嘛”，正是因为不去想，真出事时才措手不及。你走了，房贷要不要还？车贷要不要还？孩子补习班费用会不会断？家里老人还有没有你每月打过去的生活费？
这些加在一起，就是家庭财务的“窟窿”。定期寿险解决的就是这个问题——人不在了，钱还在。
不是治病，是“续命”。续的是家人往后生活的命。
这类产品的设计逻辑很简单：万一不幸身故，直接赔一笔钱给家人。拿着这笔钱，贷款能一次性还清，生活水准不会断崖式下跌，孩子的教育至少有个着落。你说重不重要？
关键来了——谁需要定期寿险？
说白了，就是家里“挑大梁”的那个。如果你是家庭主要收入来源，上有老下有小，房贷车贷还背在身上，那这东西不是“要不要买”的问题，而是“买多少够用”的问题。年龄越大、身体状况越复杂，保费会越贵，保障期限拉得越长、缴费时间越短，价格也会往上走。所以别觉得自己还年轻就拖着，真等到身体出问题再想买，可能就不好核保了。
反过来说，如果你40多了，父母养老不靠你，孩子已经独立，贷款也还完了，确实没有什么非要留钱的责任——定期寿险的优先级就没那么高了。把钱省下来，先把百万医疗险、意外险、重疾险这三大件配齐，基础保障做扎实比什么都强。有余力的情况下，再考虑年金险或者增额终身寿这类带储蓄性质的险种。
我见过太多人觉得自己“身体好、不需要”，但风险这东西可不管你准备没准备好。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。