很多人选养老年金险时，除了关心以后每个月能领多少钱，还会盯着两个点：这保单里的钱（也就是现金价值）会不会一直有？万一人不在了，这笔钱怎么处理？
关于现金价值，市面上不少终身型的养老年金产品，确实是设计成终身保有现金价值的。这意味着，哪怕你已经开始领养老金了，保单里依然剩下一笔“底子”。这笔钱虽然不能像活期存款那样随时全额取出来花，但它代表着这份保单在某个时间点的剩余价值。如果你中途急需用钱，或者想退保，保险公司会按照当时的现金价值表来结算。
至于身故后的安排，大家最担心的往往是“钱还没领完人就走了，是不是亏了”。其实，大多数这类产品在条款里都写了身故保险金的给付规则。通常情况下，如果被保险人身故，受益人能拿到的钱，是“已交总保费”和“身故时保单现金价值”这两者里面的较大值。也就是说，至少能把交进去的本金拿回来，如果保单增值了，还能多拿一些。这种设计在一定程度上兼顾了养老收入和资产传承的需求。
不过，具体的赔付比例、领取年龄以及现金价值的增长节奏，每款产品都不一样。有的产品可能侧重前期现金价值高，有的则侧重后期养老金领取多。所以，在看这类产品时，别光听介绍，得翻开合同看看“保险责任”那一章，特别是关于身故保险金和现金价值的具体定义。毕竟，适合自己的才是最好的，要是拿不准，也可以去水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。