买重疾险这事儿，说简单也简单，说复杂也真够让人挠头的。
很多人上来就问“某款产品怎么样”，但说实话，在搞清楚自己的预算和健康状况之前，讨论具体产品有点像先射箭再画靶。我见过太多人买了之后才发现保费压力大，或者理赔时发现保障范围跟想象的不太一样。
今天不聊具体产品好不好，只聊挑重疾险时真正该看的数字。
第一个数字：额外赔付的保额和时间窗口。
有的产品前10年确诊重疾，能额外赔50%基本保额。听起来挺香的——买个50万保额，前10年出事能拿75万。但关键是，这个“前10年”是白纸黑字写在条款里的，不同产品时间窗口和比例都不一样。有的产品是前15年，有的比例是30%，有的压根没有额外赔付。光看“额外赔”三个字没用，得掐着手指算算自己现在几岁，这个时间窗口覆盖了哪个阶段。
第二个数字：轻症到底能赔多少。
很多人在选重疾险时会盯着重症保障看，轻症就随便扫一眼。实际上轻症的理赔概率比重疾高多了，毕竟很多病还没发展到重症程度就能赔。问题来了——轻症的赔付比例差异很大，有的第一次轻症就能拿到25%-30%的基本保额，有的轻症前两次只能拿到20%。别小看这5%到10%的差距，真出事的时候就是几万块的差别。
第三个数字：豁免要不要额外加钱。
被保人豁免，听着有点绕，其实就是“万一生病了，后续保费不用再交，保障继续有效”。现在市面上大多数重疾险把被保人豁免直接做进主险，不用额外掏钱。但有些产品是把这项责任拆出来单独卖的，买之前不仔细看条款的话，等交了两三年保费才发现还要额外附加，那总体算下来也是一笔不小开支。
回到开头说的那款产品——友邦全佑惠享珍藏版，前10年重疾额外赔50%保额确实是个亮点，轻症前两次赔付20%在市场上属于偏低的比例，豁免需要附加也是事实。值不值得买？没有标准答案。预算宽裕、偏好这个品牌，可以考虑；要是觉得轻症比例和豁免成本不太划算，市场上选择还有很多。
关键是想清楚自己最在意哪几个数字，把时间和钱花在刀刃上。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。