很多人觉得社保这东西，有单位帮着交就挺省心，自己交反而有点摸不着头脑。其实没工作不代表就交不了“好”的社保，这里面的门道主要分两条路：一条是灵活就业人员参加的城镇职工社保，另一条是城乡居民社保。
咱们先说这职工社保。以前大家可能有个误区，觉得只有签了劳动合同才能交。现在政策放开了，自由职业者、个体户这些灵活就业人员，也能以个人身份去交职工养老和职工医保。虽然钱得自己全掏，但好处是退休后的养老金计算方式跟上班族是一样的，医保报销比例也高，而且很多地方职工医保个人账户里还能有点钱，平时买药看病能直接用。
不过呢，这职工社保的缴费压力确实不小。它的基数通常是跟着当地上年度社会平均工资走的，有上限也有下限。一般来说，工资越高基数越高，交的也就越多。你要是选了这个，每年自费下来可能得一万多甚至更多，具体看当地的标准。有些人会纠结，说我现在收入不稳定，交这个会不会太吃力？这就得看你自己的账本了。
再看城乡居民社保，这个就亲民多了。它是按年缴费，档次可以自己选，从几百块到上千块都有。适合那些收入不高，或者年纪比较大、只想有个基础保障的朋友。但实话实说，居民社保的养老金待遇和医保报销比例，跟职工社保比起来还是有差距的。特别是医保，居民医保通常没有个人账户，钱是全部进统筹基金用于报销的，平时去药店买药就得自己掏腰包。
说到医保账户，最近这两年改革挺大的。以前职工医保单位交的那部分，会划一点进个人账户，现在大部分地方都改了，单位交的钱全进统筹，个人账户里主要就剩自己交的那2%左右。虽然看起来个人账户里的钱变少了，但门诊报销的额度提高了，算是“大共济”吧。这点大家在算账的时候也得考虑进去，别光盯着卡里余额看。
那到底哪个最划算？我觉得没有绝对的答案。如果你还年轻，身体好，未来收入预期不错，咬咬牙交灵活就业的职工社保，长远看回报更高，毕竟养老金是多缴多得、长缴多得。要是你手头紧，或者已经接近退休年龄，想花小钱买个安心，居民社保也是个不错的兜底选择。
另外提醒一句，社保这东西是国家给的福利，尽量别断缴。要是公司没给你交，那是违法的，可以去投诉。如果是自己交，记得按时续费，不然断了再续可能有等待期，医保断了次月就不能报销了，这风险可不小。具体的缴费档次和比例，各地政策不太一样，建议去当地社保局官网或者水滴保保险攻略里查查最新的标准，心里有个底再决定。