当爸妈的，最怕的不是自己出事，而是孩子出意外。小区里追跑打闹、学校体育课磕碰、假期出去玩擦伤……这些场景真的太常见了，少儿意外险就是用来兜底的。

这类保险主要保三块：意外身故、意外伤残，还有意外医疗。前面两个听起来严重，但发生概率相对低；意外医疗才是高频用的——磕磕碰碰、猫抓狗咬去医院，少则几百多则几千，都能用它报销。

选购的时候，有几个地方特别容易踩坑。

一个是报销规则。合同里会写清楚是只报社保目录内的药品和项目，还是社保外也能报。别小看这个区别，真到用的时候差别大了去了。同样要看的还有免赔额——有的产品0免赔，有的设了个几百块的门槛。赔付比例也各有不同，有100%也有80%、60%的。

再一个容易被忽略的是未成年人身故保额的监管上限。10周岁以下的孩子，身故保额最多不能超过20万；10到17周岁的，不能超过50万。超了也没用，监管不允许。所以别一看“高保额”就心动，那都是虚的。

至于投保年龄，市场上常见的是出生满30天到17周岁左右，但具体还是要以条款为准，不同产品可能有细微差异。

掏钱之前一定把条款看明白，尤其是保障范围和免责部分。保险这东西，买对才能赔好。