孩子生病住院，账单下来那一刻才明白什么叫“花钱如流水”。

很多家长都有过这种体验——孩子一场肺炎，住院一周，花了大几千甚至上万。医保报销之后，自费部分依然是笔不小的数目。这时候百万医疗险的价值就体现出来了：应对那些“花钱比较多”的住院情况，减轻家庭的经济压力。

但这东西是不是每个孩子都必需？说实话，未必。关键看你家的实际情况。

少儿医保是打底用的，这个必须有。先把基础保障搭起来，再考虑商业补充。

然后你得想想，假设真的遇到大额住院费，你家能扛住多少？百万医疗险通常有年度免赔额，常见一万左右——医保报销完，自费超过这个门槛的部分才能用上。我见过有的家长觉得“这门槛也太容易达到了吧”，也有的觉得“一万块我家完全没问题，用不上就算”。说实话，这两种想法都没错，就看你自己的风险偏好和家庭财务状况。

还有一点很容易被忽略：孩子平时体质怎么样。有的孩子三天两头跑医院，这种情况下百万医疗险的使用频率会高一些；而有的孩子身体底子好，一年到头难得进一次医院，那就真得算算这笔账值不值了。

选购的时候别光盯着保额数字，保障责任范围、免赔额设置、赔付比例这些实打实的东西才是重点。免责条款提前看清楚，比事后拍大腿强得多。

想系统了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。