得了脑梗之后，想买份像样的保险怎么就那么难？很多人查着查着就发现，几乎所有产品都卡在健康告知那一关。
说实话，这还真不是保险公司故意为难。医疗险和重疾险在核保时，会重点评估投保人的既往症情况，脑梗这类心脑血管疾病往往被列为重点关注对象——要么直接拒保，要么要求加费、除外责任。市面上那些免健康告知的产品，确实给带病群体开了一扇窗，但问题在于，开了窗不等于能享受同样的阳光。
拿医疗险来说，部分长期产品取消了健康告知环节，还能做到多年保证续保。听上去挺美对吧？但投保前已经患上的疾病，通常会被划入既往症范围，后续相关治疗能不能赔、赔多少，得看条款怎么写的。那些宣称“得了病也能买”的产品，保险公司不是做慈善，该收的保费不会少，该限的责任也不会凭空消失。
意外险这块倒是相对友好。因为它保障的是意外导致的伤害，跟你之前得过什么病关系不大，所以市面上确实存在无需健康告知的产品。不过要注意保额够不够用、报销范围包不包含社保外的药品和项目，别到时候发现赔了个寂寞。
至于重疾险，有些产品虽然不用过健康告知，但投保前已经存在的重大疾病（比如脑梗及其引发的并发症）大概率会被写进免责条款。也就是说，投保之后再得的别的重疾可能还有机会赔，但脑梗本身想理赔就难了。
说到底，带病投保就两个核心：先搞清楚每个险种到底保什么、既往症怎么界定，再就是别被“免健康告知就等于全额赔付”这种话术带偏。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。