给孩子买医疗险，大家最关心的往往不是能报多少，而是“什么情况不报”。
招商仁和青医保作为一款针对少儿的医疗险，确实把很多常见的住院、门诊费用都囊括进去了，但它也不是万能的。有些情况，保险公司是明确写在条款里“不赔”的，咱们得心里有数。
最典型的就是既往症。简单说，就是孩子在投保之前就已经有的病，或者已经出现症状、做过检查的问题。比如孩子之前因为肺炎住过院，投保后不久又因为同样的原因住院，这种情况大概率是不在保障范围内的。这倒不是保险公司抠门，而是保险本身保的是“未来不确定的风险”，已经发生的风险没法保。
还有先天性疾病和遗传性疾病。像先天性心脏病、某些遗传代谢病等，通常在免责条款里写得明明白白。这类疾病从出生就存在，不属于突发意外或后天患病，所以一般医疗险都不管。不过现在市面上也有一些专门针对非标体或者特定先天性疾病的产品，如果担心这点，可以单独看看。
另外，很多家长容易忽略的是“非医疗必要”的项目。比如觉得孩子牙齿不齐想去矫正，或者想做个双眼皮、祛个疤，这些美容整形、视力矫正、牙齿矫正的费用，医疗险通常是不管的。毕竟保险保的是“治病”，不是“变美”。
预防性的行为也不在范围内。比如打疫苗、常规体检，这些是为了防病，而不是治病，所以保费里不包含这部分支出。当然，有些高端医疗险会附带体检福利，但普通的百万医疗或少儿医疗险基本都不含。
还有些极端情况，比如孩子参与极限运动受伤、因为违法行为导致的伤害，或者是战争、恐怖活动这些不可抗力，也都是免责的。虽然概率极低，但条款里通常会列出来。
我寻思了一下，其实大部分家长担心的“不赔”，主要集中在既往症和先天性疾病这两块。如果孩子身体一直挺健康，没什么大毛病，那青医保这类产品的保障力度还是够用的。但如果孩子之前有过住院记录，或者有一些小毛病，投保时一定要如实告知，别抱着侥幸心理。
具体哪些不保，最终还得看合同条款。建议大家在投保前，花几分钟把“责任免除”那一章翻一翻，心里踏实了再下手。如果想更系统地对比不同产品的优劣，也可以去水滴保保险攻略看看，多了解一点总没坏处。