上次回家翻到爸妈的体检报告，我愣在那儿好一会儿没说话。想着趁他们还能买保险，赶紧把这件事提上日程——真拖出毛病来，选择空间就小太多了。

父母身体还不错没啥异常的话，其实常规百万医疗险加上意外险就能兜住大面。住院费用高的风险用它应对，意外摔伤门急诊这类小开销意外险来补，性价比相对合理。

但如果身体开始有些小问题了，比如结节、2级高血压或者轻微糖尿病，选产品就得多个心眼。健康告知是道硬杠杠，不同产品尺度不一样，多对比不吃亏。百万医疗险可能会被除外承保——就是某些部位或疾病不赔——意外险倒是基本不受影响。哪怕只能拿到除外承保，我建议还是先上车，保障范围虽然打了折扣，但剩下那些疾病风险依然有托底。

到了比较严重的情况，比如严重三高、心脏病、重度糖尿病，常规百万医疗险大概率过不了核保。这种时候可以看看无健告的医疗险或者惠民保类产品，再搭配一份老年人意外险。不过要特别注意，惠民保对投保前已有的既往症及其并发症通常不承担赔付责任，买之前一定要把条款里这部分看清楚。意外险呢，记得确认一下投保年龄上限够不够，还有骨折之类的特定保障有没有包含。

说到底，给父母配保险这事真的得抓紧，趁他们身体还说得过去的时候，选择权还握在自己手里。

想进一步了解老年人的基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。