经常有朋友问我，买保险是不是挑个最贵的或者名气最大的就行？

真不是。

我寻思了一下，这就像去医院挂号，你肚子疼去挂了眼科，哪怕那家医院再顶尖，医生也治不好你的胃病。保险也是这个道理，不同险种对应的“病灶”完全不一样。

咱们平时常听的医疗险、重疾险和意外险，其实是三个完全不同的防御阵地。

医疗险是管“看病花钱”的

不管是因为生病住院，还是意外受伤需要治疗，只要是在合同约定范围内的合理医疗费用，医疗险就能帮你报销。它解决的是“没钱治病”或者“治病花太多钱”的问题。不过要注意，它通常是在扣除免赔额后，对剩余符合合同约定的医疗费用按约定比例进行报销，属于实报实销性质，不会多给你一分钱。

重疾险是管“生病后的生活”的

一旦确诊了合同里约定的重大疾病，并且达到了赔付条件（比如实施了特定手术或达到某种疾病状态），保险公司就会直接打一笔钱给你。这笔钱你怎么花都行，用来还房贷、请护工、弥补生病期间没法工作带来的收入损失都可以。它解决的是“生病了没法赚钱，但家里开销还在继续”的困境。

意外险是管“突发状况”的

生活中总有些防不胜防的小插曲，比如走路摔伤、被猫抓狗咬，或者是更严重的交通意外。意外险主要保的就是这些外来的、突发的、非本意的意外事故导致的身故、伤残或者医疗花费。

你看，这三个险种各司其职，没有哪一个能包打天下。

很多人冲动下单，结果发现生了大病医疗险报销了医药费，但家里因为自己停工断了收入来源，日子过得紧巴巴；或者买了重疾险，结果只是普通感冒住院，根本达不到重疾赔付标准，又觉得保险没用。

所以在掏腰包之前，最好先把自己担心的风险列出来，看看现有的保障能不能覆盖。如果不确定，也可以去水滴保官网首页看看不同险种的详细解释，或者找专业人士咨询一下，把各险种能保什么、免责条款是什么问清楚，再决定买不买。

毕竟，买保险是为了转移风险，不是为了买个心理安慰然后发现关键时刻掉链子。