说实话，给爸妈买保险这件事，很多子女都是突然意识到要办了，才发现窗口可能已经变窄了。

为什么这么说？因为商业保险对老年人真的不太友好。拿百万医疗险来讲，目前市面上主流产品的首次投保年龄上限一般是60到65岁，部分产品能放宽到70岁，但超过这个范围，基本上就很难找到合适的选择了。不是产品下架，就是健康告知过不了关。你想想，等父母六七十岁再想起来买，可能连门都摸不着了。

这就引出一个关键问题：到底应该先保什么？

我的建议可能和很多人想的不一样——先把国家基本医保搞定。不管父母身体状况如何、年龄多大，参加基本医疗保险都不存在障碍，这是国家给咱老百姓的兜底保障，参保率常年稳定在95%以上。别小看这份基础保障，它没有投保年龄限制，没有健康门槛，得了病也能续保。在这个基础上，再考虑补充商业医疗险，才是合理的顺序。

那商业险具体怎么选？意外险相对友好一些，对年龄和健康的要求没那么严格，但需要注意两点：一是高龄老人的产品保额通常会比较低；二是如果是因为疾病诱发或参与的意外，很多产品是免责的。医疗险和重疾险的门槛就高多了，除了年龄限制，健康告知也是一道硬坎，慢性病、既往症都可能影响投保。

说到底，给父母买保险这件事，拖延不得。与其等“条件成熟了再说”，不如趁现在看看父母的身体状况和年龄，对照一下还有哪些产品可以选。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。