很多家长一提到给孩子存钱上学，第一反应就是买个教育金。这想法没错，但顺序要是搞反了，后面可能会挺被动。
我们水滴保经常遇到这样的咨询：孩子保险买了一堆，结果大人自己还在“裸奔”。其实，父母才是孩子最大的保障来源。如果家庭经济支柱的保障没做好，一旦大人发生风险，孩子的教育和生活都会受影响。所以，在考虑教育金之前，先看看大人的重疾险、医疗险和寿险配齐了没，这才是对孩子最负责任的做法。
等到大人的保障到位了，再来看孩子的。这时候也别急着投教育金，先把孩子的少儿医保、意外险和重疾险这些基础保障配好。毕竟，健康和安全是1，后面的教育储备是0，没有前面的1，后面的0再多也没意义。
说到教育金本身，有个功能特别值得留意，就是“保费豁免”。简单说，如果在缴费期间，作为投保人的父母不幸发生了合同约定的重疾、身故或全残，保险公司会免去后续没交的保费，但孩子的保单继续有效，到了约定时间照样能领钱。这对家庭来说，相当于多了一层安全网，具体能不能豁免、怎么豁免，得看合同条款怎么写。
至于什么时候买合适，其实没有绝对的标准。早点规划，比如孩子五六岁的时候就开始，分摊到每年的压力会小一些，准备时间也更充裕。但最终还是要看家里的经济情况，别为了存教育金影响了当下的生活质量。保额定多少、每年交多少，都得在家庭承受范围内量力而行。
有些产品还可以附加意外医疗或者重疾险，保费通常不高，能填补一些保障缺口。不过要不要加，还得看家里现有的保障够不够，别盲目叠加。
如果你对这些配置顺序还是拿不准，或者想看看不同家庭的搭配思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的参考。