买保险这事儿，说复杂也复杂，说简单也简单。复杂在于产品琳琅满目，简单在于搞清楚自己处在什么人生阶段、面临什么风险就够了。今天就以中信保诚人寿的产品线为例，聊聊不同险种到底解决什么问题。
先说一下背景。中信保诚人寿保险有限公司，原名信诚人寿，由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建，主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等业务。这两家的背景大家可以自己查，反正“家底厚”这点是共识。
单身青年阶段——意外险和医疗险是刚需
刚工作那会儿，手里没几个钱，但胜在年轻、身体好。保费便宜、杠杆还高，这时候最该配的就是意外险和住院医疗险。
中信保诚有综合意外险，也有针对交通意外的专项保障。说实话，意外这东西不挑人——通勤路上骑车摔一跤也是意外。一年几百块的意外险，换几十万保额，这笔账怎么算都划算。
医疗险呢，看个病住个院，社保报销完之后，自费部分如果有一份医疗险来兜底，心里踏实多了。
成家立业阶段——定期寿险和重疾险必须跟上
结了婚、有了娃，身份变了，责任也跟着翻倍。
这时候房贷、车贷、孩子教育、老人赡养……全压在你身上。万一哪天人不在了，这些责任谁来扛？定期寿险就是干这个的——保额要够，最好能覆盖家庭主要负债和未来十年的生活开支。
重疾险更是不能省。现在重疾年轻化趋势明显，一旦确诊重大疾病，除了治疗费用，还有康复期的收入损失。大病一场，三五年上不了班，重疾险的理赔金就是你的“救命钱”。中信保诚的重大疾病保险产品有多个系列，保障范围和赔付次数各有不同，选的时候重点看高发重疾是否覆盖、轻症保障如何。
中年稳健阶段——终身寿险和年金险开始规划
收入上来了，家庭责任高峰期也过了，这时候可以考虑终身寿险和年金保险了。
终身寿险有个好处——保障终身，身故即赔，等于给后代留一笔钱。部分产品还有分红功能，保额会长大。年金险呢，更像是给自己准备的“养老金”——现在存钱，未来按约定时间领钱，活到老领到老。
中信保诚的年金险产品线比较丰富，有分红型年金、养老年金计划等。分红型的不确定性更强一点，收益跟保险公司经营挂钩；养老年金相对确定，什么时候领、领多少都写在合同里。
家有萌娃——少儿保险别忽视
有孩子的家庭，给孩子买保险也是刚需。
少儿长期健康保障计划，专门针对孩子成长阶段的疾病风险设计。孩子免疫力差、小病多，住院医疗和门诊医疗都可以考虑。教育年金则是“专款专用”——到了约定年龄，比如高中、大学、研究生阶段，定期领一笔钱，确保教育金不被挪作他用。
投连险和两全险——收益与保障的平衡
投资连结保险，简称投连险，这个要单独说一下。它既有保障功能，又有投资功能，但风险完全由投保人承担——收益可能很高，也可能亏本。适合有一定投资经验、能承受波动的用户。
两全保险则“生死两全”——活着能领生存金，身故了也能赔保额。中信保诚的两全险产品包含生存金与身故保障，适合想兼顾保障和储蓄的人群。
说了这么多，其实就想表达一个意思：买保险没有标准答案，关键是搞清楚自己需要什么、现在处于什么阶段。产品再好，不适合你的需求也是白搭。中信保诚的产品线覆盖了上述几大类型，具体选哪款、以什么保费投保，建议直接去水滴保保险攻略了解详细产品信息，或者咨询专业人士，最终以官方条款和实际投保规则为准。
哦对了，选保险还有两个老生常谈的提醒：一是“先大人后小孩”，家庭经济支柱的保障一定要优先配齐；二是“先保障后理财”，先把意外、重疾、医疗这些基础保障做好，再考虑年金、投连这类偏投资属性的产品。道理都懂，做到的人不多——希望你是其中之一。