给孩子买学平险，不少家长第一反应是“保额往高了选”，总觉得多花钱就能多赔。哎，这思路还真不一定对。

国家对未成年人身故保额设了一道硬杠杠——不满10周岁的孩子，所有含身故责任的保险加起来，最高赔付不能超过20万元；满了10周岁但还没成年的，上限是50万元。超过这个数，超出部分的保费相当于白交，理赔时也不会按你买的额度来赔。

这里有个细节得说清楚：“累计”指的是所有带身故责任的保单总额，不仅仅是某一款学平险。所以如果孩子已经买了其他寿险或含身故的意外险，学平险的保额选择就要把那边的数字也算进去，别傻乎乎地直接选到顶。

医疗费用报销、住院津贴这类保障不受这个限制，选高一点问题不大。学平险本身保障项目多，有的侧重意外医疗，有的侧重疾病住院，保费几十到几百块都有，选的时候真得把条款翻清楚。

我寻思了一下，说白了就是：先搞清楚自家孩子现有的保单情况，再对应监管红线去选学平险的保障组合，这样既不浪费钱，保障也能到位。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。