很多人一听到“带病投保”就觉得没戏了，其实没那么绝对。虽然选择面确实比健康体窄不少，但也不是完全被挡在门外。

咱们先说最容易通过的——意外险。这东西主要保的是突发的外来伤害，跟身体内部的慢性病、既往症没啥直接关系。所以大部分意外险的健康告知都非常宽松，甚至有的压根不问。只要你能正常工作生活，不是那种已经卧床不起或者患有严重精神类疾病的情况，通常都能买。这也是为什么我总建议身体不太好的人，先把意外险配上，起码有个基础兜底。

再就是防癌险和防癌医疗险。既然叫“防癌”，那它关注的重点就是癌症风险。像高血压、糖尿病、冠心病这些常见的慢性病，只要没引发严重的并发症，很多时候是可以正常投保的。毕竟保险公司也清楚，三高人群得癌症的概率并不一定比普通人高多少，他们更在意的是你现在的血糖、血压控制得怎么样，有没有出现肾衰竭、心梗这些严重后果。如果控制得好，机会还是很大的。

另外，别忽略了各地的“惠民保”。这是一种政府指导、商业保险公司承保的普惠型医疗险。它最大的特点就是门槛极低：不限年龄、不限职业，最重要的是，绝大多数都不设健康告知，或者即使有既往症也能保（只是报销比例可能低一点）。如果你因为健康问题被百万医疗险拒之门外，惠民保是个非常实在的备选方案。具体怎么买，可以去水滴保保险攻略看看当地的参保政策。

至于定期寿险和重疾险，难度就大多了。尤其是重疾险，健康告知问得非常细。不过，现在也有些产品针对特定慢病推出了“专属版”或“宽松版”，比如专门给糖尿病患者设计的医疗险。这类产品通常会加费承保，或者把既往症及其并发症除外，但至少能让你拥有一份保障。

这里必须啰嗦一句：不管买什么，健康告知一定要如实填写。问到了就说，没问到的不用主动交代。千万别抱着侥幸心理隐瞒病情，不然真到了理赔时候，保险公司查出来是投保前就有的病，直接拒赔还退保费，那才叫亏大了。如果不确定自己的情况能不能过核保，也可以试试水滴保保险服务里的智能核保功能，提前测一下，不留拒保记录。