给孩子买重疾险，很多家长的第一反应是“挑个保障全的”。但问题是，你真的知道自己要买的那款产品“全”在哪里吗？

先说个基本事实：所有在大陆销售的重疾险，不管叫什么名字，都必须覆盖28种法定重大疾病——这是银保监会的硬性要求。所以无论产品宣传页上写了多少种疾病，这28种是底线。但问题来了，少儿高发的特定疾病、罕见病这些“加餐”，监管可没强制，各家保险公司自己说了算。有的产品把10种少儿特疾列为必保，有的压根没这责任，你说这算不算“全”？

还有一个更隐蔽的坑——“重疾赔完，轻症还能赔”。听起来很美对吧？现实没那么简单。市面上确实有重疾赔完合同继续有效、轻症依然理赔的产品，但也有产品一旦重疾出险，合同直接终止，轻症责任说没就没。这个细节很多人签合同前根本不会注意到，等到用上了才发现“诶？怎么不赔了？”所以，别光听代理人怎么说，白纸黑字看条款。

说到保额，家长们容易走两个极端：要么觉得“贵的就是好的”，动辄买终身；要么图便宜买个10万8万的。真到了大病面前，10万块钱可能连一次CAR-T治疗的费用都不够。但也不是说非得买最贵的——终身重疾和定期重疾价格能差好几倍，家庭经济压力也不同。关键是想清楚“这笔钱是用来补偿治疗费、康复费，还是家长陪护的收入损失”，然后再定保额。

附加服务这东西吧，说有用也有用，说鸡肋也鸡肋。什么绿色就医通道、多学科会诊、健康管理APP……用不上的时候觉得多余，真需要了又后悔没勾选。但说到底，这些都是锦上添花，选产品的时候优先级还是得往后放。

没有哪款产品适合所有孩子。想继续了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。