很多家长在给孩子挑意外险的时候，特别在意那个“身故保额”，觉得买高点心里踏实。但实际上，这块儿有个硬性的监管红线，不是你想买多少就能赔多少的。
咱们国家为了保护未成年人，防止道德风险，对以死亡为给付条件的保险金总额做了限制。简单说，就是不管你在几家保险公司买了多少份含身故责任的产品，最后加起来能赔的钱是有上限的。
这个上限分两个档：如果孩子不满10周岁，所有保单加在一起，身故最多赔20万元；如果满了10周岁但还没到18岁，这个额度提高到了50万元。你要是给8岁的孩子买了三份意外险，每份身故保额都写了100万，真出了事（非特殊情形），保险公司也只会在20万的总盘子里按比例或者按规则分摊，超出的部分是不承担赔付责任的。
不过，这里有个很重要的例外。如果是因航空意外，或者重大自然灾害（比如地震、洪水等）导致的身故，是不受上面那20万、50万限额约束的。也就是说，这种极端情况下的赔付，可以按合同约定的高额保额来走。
所以我们在水滴保官网首页看产品的时候，别光盯着身故保额看。对于孩子来说，意外医疗的报销范围、免赔额高低、是否包含自费药，其实比那几十上百万的身故数字更实用。毕竟，小磕小碰去医院才是高频场景。
另外提醒一下，这个限额是针对“所有”以身故为赔付条件的保险累计计算的，包括寿险和意外险。如果你已经给孩子配了定期寿险，再买意外险时就得算算账，别把额度占满了却不自知。