很多人一提到买保险就头大，不知道钱该往哪花。其实有个挺实在的思路：先把家里最基础的风险缺口堵上。
关于预算，业内常提一个参考范围，就是家庭总保费占年收入的5%到10%。当然，这不是死规定，得看家里有没有房贷车贷、老人小孩多不多这些实际情况。水滴保保险攻略里也常提到，别为了买保险把日子过紧了，量力而行最重要。
那这钱具体怎么分？通常建议优先把这四类配齐：
首先是百万医疗险。这东西主要是用来对付住院大额医疗费的，社保报完剩下的部分，它能接着报。不过要注意，具体能报多少、哪些药在范围内，都得看合同里的责任约定，不是所有费用都能一键清零。
接着是意外险。生活中磕磕碰碰难免，意外身故、伤残或者因为意外产生的医疗费，它都能管。这个险种杠杆高，几百块就能撬动几十上百万的保额，属于那种“花小钱办大事”的类型。
然后是重疾险。生大病不仅花钱，更耽误工作收入。重疾险的作用是，一旦达到合同约定的疾病定义或状态，保险公司就直接给付一笔钱。这笔钱你拿来治病、还房贷或者弥补生病期间的收入损失都行，比较灵活。
最后是定期寿险。这个主要是给家庭经济支柱准备的。万一不幸身故或全残，赔下来的钱能帮家人还债、维持生活。如果家里主要靠一个人赚钱，这个险种真的不能省。
把这些基础保障搭好架子，心里会踏实很多。至于其他的理财型保险或者更复杂的配置，等手头宽裕了、基础打牢了再考虑也不迟。我寻思了一下，买保险其实就是买个安心，别被各种花哨的名词绕晕，看清自己最需要防的是什么风险，比什么都强。