买这类产品的朋友，很多是冲着它长期规划去的。但真到了急需用钱的节骨眼上，怎么把里面的钱拿出来，这里面门道不少。要是没选对方式，不仅钱拿得少，还可能把好不容易攒下的保障给弄丢了。

咱们水滴保在保险服务中经常遇到用户问：市面上常见的增额终身寿险，中途想搞点钱出来，到底该怎么动？

通常来说，保险公司给了三条路：保单贷款、减保、还有退保。这三者带来的后果可是天差地别。

先说保单贷款。这玩意儿其实挺适合短期周转的。你把保单抵押给保险公司，借出一笔钱。额度一般是当时保单现金价值的80%左右。好处是，你的保单还在，身故保障也没丢，现金价值按合同约定继续增长。坏处嘛，就是得付利息，而且贷款期限通常不长，一般半年就得还一次或者续贷。要是你只是几个月内需要这笔钱救急，过阵子就能还上，那贷款是个不错的选择。

再聊聊减保。这相当于“部分退保”。你申请减少一部分保额，保险公司就把对应的那部分现金价值退给你。这么干的好处是，剩下的保单继续有效，虽然保额低了，但保障还在。不过要注意，现在很多产品对减保都有严格限制，比如每年最多减保20%，或者有最低保额要求。你要是频繁减保，最后可能剩不下多少保障了。而且，减保拿回来的也是现金价值，如果在投保头几年就减保，很可能连本金都收不回来，毕竟前期现金价值增长没那么快。

最惨烈的就是退保了。这是一刀切，直接把合同解除。你能拿回的就是当时的全部现金价值。我寻思了一下，除非你是真的不想要这份保障了，或者发现产品坑太大想及时止损，否则尽量别走这一步。特别是在保单生效的前几年，现金价值往往低于已交保费，这时候退保就是实打实的亏钱。而且一旦退了，未来的保障全都没了。

所以，在做决定前，别光听销售怎么说，自己得翻开合同看看。重点看现金价值表，看看第几年回本，看看现在的现金价值是多少。也可以去水滴保官网首页对比下不同产品的灵活性条款。

说白了，增额终身寿险是用来做长期规划的，不是活期存款。把它当临时钱包用，多少有点别扭。如果确实面临资金压力，优先考虑贷款；如果是长期用不到这么多保障，可以考虑减保；退保，永远是最后的手段。