很多人买养老年金险，只盯着能领多少钱，却没注意到保单本身的权益设计。怎么说呢，一份养老年金险“功能丰富程度”，直接决定了未来钱袋子松不松。
先说保单贷款。这个权益挺实在——需要用钱周转时，可以凭保单向保险公司申请贷款，贷出部分现金价值。应急用，不耽误养老规划，两不耽误。
减保则关系到资金流动性。买完养老年金险，中途万一要用钱怎么办？这时候减保就能派上用场——申请降低保额，取出一部分现金价值。不过别急，这里面有限制。减保通常要求合同生效满一定年限才能操作，而且每次减保的比例、金额都得看具体条款。建议投保前把规则摸清楚，不然等到用钱时发现取不出来就尴尬了。
还有一个容易被忽视的权益——第二投保人。这个对家庭结构复杂的情况特别有意义。我就不说是谁了，身边有朋友家里因为保单归属闹得不可开交。有了第二投保人指定，万一原投保人不在了，保单能按意愿继续传承，省去不少麻烦。具体怎么设、设了有什么效力，合同条款里写得清清楚楚。
所以啊，挑养老年金险除了看收益数字，这些实用权益也得纳入考量范围。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。