很多人手里钱不多，但想买终身重疾险，心里那个纠结啊——保额买多少合适？产品类型又该怎么挑？说实话，这俩问题不搞清楚，买完大概率后悔。
先说保额。这玩意儿真不是拍脑袋定的。我见过有人买了10万保额的重疾险，得了大病后发现连半年收入都覆盖不了；也见过有人硬着头皮买50万，结果缴费压力太大中途断交。你想啊，重疾险主要补偿的是收入损失和康复费用——一场大病下来，治疗费、营养费、误工费加起来，30万还真不算夸张。当然，这不是让你非要去凑某个数字，而是说保额最好能跟你3到5年的收入水平挂上钩。预算紧张的话，先确保这个基数够用，比追求“一步到位”更实在。
再聊产品类型。网上经常能看到所谓“高性价比产品排行”，什么达尔文、超级玛丽、康惠保之类的名字反复出现。我跟你说，这些产品大多已经是过去式了。拿百年人寿的康惠保旗舰版2.0来说，2023年7月底就已经停售了；信泰那几条产品线也在互联网新规后陆续下架。你现在去搜，可能还能看到测评文章，但点进去要么是过时的历史信息，要么早就买不到了。所以与其追着产品名字，不如把功夫花在理解保障责任上——重疾额外赔有没有、中轻症保障全不全、癌症或心脑血管二次赔值不值得加，这些才是真正影响理赔体验的东西。
说到底，预算有限不是不能买终身重疾险，而是得把有限的银子花在刀刃上。保额先保够，产品先看责任，那些停售的老款就让它过去吧。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。