惠民保这东西，好是好，但说实话它不是万能的。
你可能觉得买了惠民保，万一父母生大病至少有个兜底。但你知道吗，惠民保有免赔额，报销比例也不是全覆盖，而且对于老年人特别高发的意外跌倒骨折，它的保障往往不够细致。老人骨头脆，摔一跤骨折住院，可能需要一笔不小的医疗费用。这时候如果只靠惠民保，自费部分可能比预期高。
所以很多家庭会在惠民保基础上，再给老人添一份专门的老年人意外险。顾名思义，它主要保意外——摔倒、磕碰这些导致的医疗费用，甚至伤残赔偿。骨折专项津贴是这类产品的标配。市场上这类产品投保年龄限制比较宽松，有的六七十岁还能买，高龄版甚至放宽到八十岁，保费一年通常在几百块这个级别。别小看这个险种，意外险的理赔体验往往比医疗险更顺畅。
要是父母身体状况买不了普通百万医疗险呢？防癌医疗险是个值得考虑的替代方案。它只针对癌症治疗的费用报销，但健康告知要宽松得多，三高、糖尿病这种情况通常也能投保。想想看，癌症发病率高、治疗周期长，有一份防癌医疗险在手，至少这个风险能有个着落。
还有一种情况——父母身体还不错，年龄也不算太大（比如六十岁以下），可以考虑普通的长期百万医疗险。现在市面上有些产品保证续保时间较长，部分产品健康告知宽松，听起来挺友好。但这只是少数产品的特点，大多数百万医疗险还是有严格健康要求的，别当成行业普遍规则。
费用方面，惠民保各地政策不同，通常几十到两百元不等，老人意外险一年几百块，加起来一个老人一年可能大几百块左右。如果再补一份医疗险，预算会相应增加一些。核心思路就是：惠民保打底，意外险补上跌倒骨折这个高频风险缺口，有条件的话再叠一层医疗险。
想进一步了解父母投保的具体思路，可以参考水滴保保险攻略。