买增额终身寿险，大家最关心的往往不是它怎么增值，而是万一出事了，到底能赔多少。像百年传世鑫禧这类产品，它的核心保障就是身故或全残保险金，但赔付规则并不是一刀切，而是跟被保人的年龄、交费进度都有关系。
如果被保险人还没满18周岁就不幸身故或全残，保险公司会拿“现金价值”和“已交保险费”比一比，哪个多就赔哪个，赔完合同也就结束了。这个阶段主要是为了覆盖早期的保费损失风险。
等到18周岁以后，情况就稍微复杂一点，得看是不是还在交费期内。如果在交费期满日之前出事，保险公司会在“现金价值”和“已交保险费乘以一定比例”之间取大者。这个比例是随年龄变化的：18到40周岁赔160%，41到60周岁赔140%，61周岁及以上赔120%。说白了，年纪越轻，家庭责任越重，赔付的杠杆相对就高一些。
要是已经交完费了，也就是在交费期满日之后发生身故或全残，那赔付力度通常会更大。这时候保险公司会比较三个数：现金价值、累计已交保险费的一定比例（同样按上述年龄段比例）、以及保单年度保险金额。三者里谁最大，就按谁赔。
其实这些规则看着挺绕，但逻辑很简单：前期保本金，中期加杠杆，后期看保额增长。不过每家公司的具体条款细节可能略有差异，比如“保单年度保险金额”是怎么定义的，现金价值表长什么样，这些都得落实到纸面上。建议大家在投保前，务必把保险合同里的“保险责任”和“责任免除”部分仔细读一遍，心里有底才踏实。如果想了解更多关于寿险配置的底层逻辑，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容。