很多人买储蓄险之前，压根没想清楚自己要解决什么问题。
分红型终身寿险，听起来“保障+分红”两边占便宜，实际上保证的部分通常很保守——大概就是身故赔个保费或者一点点保额。红利那部分，说白了看保险公司脸色吃饭。宣传页上那串数字，再好看也是“演示利率”，不是承诺。有的产品历史分红实现率能达到100%，有的嘛……你猜？
年金保险倒是主打“稳健增值”，但这里有个大坑：流动性。说“存十年后每年领钱”，听着很美对吧？问题在于，前几年退保，现金价值可能还没你交的保费多。
至于增额终身寿险，号称“灵活领取”，部分产品确实支持减保或保单贷款——但每家保险公司的减保规则差异很大，有的是按保额的20%，有的是按已交保费的20%，有的干脆就不支持。别想当然地以为“随用随取”。
说到底，买储蓄险之前得先过三关：
看条款，特别是条款里关于保证利益的部分；看退保损失，现金价值表上第N年对应多少钱一目了然；看分红实现率——有的话——去保险公司官网查查这家公司过往的分红表现，别光看销售嘴里说的那个数字。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。