很多人买重疾险时会顺手加上身故保障，想着“人没了至少能赔一笔”。但说实话，条款里“身故”和“全残”到底怎么定义、赔不赔全残，恐怕没几个人认真看过。
这就容易埋坑。有的产品把身故和全残绑在一起赔，有的则是分开算的，还有些产品压根不保全残——不是说它不好，而是它的身故保障只覆盖身故这一种情况，全残走的是另一套逻辑。你以为“买了带身故的，就万事大吉”，实际上全残可能不在赔付范围内。
所以关键不是挑哪款产品，而是拿到条款后盯紧这三个地方：一是“身故责任”那一栏，看是仅限身故，还是包含全残；二是“全残定义”，有些产品用的是自己的评级标准，和行业通行标准可能不一致；三是“等待期”和“责任除外”的具体约定，这两项直接影响能不能赔。
说到底，买保险别光听推荐，自己读一遍条款并不难。实在拿不准就打保险公司客服问清楚，白纸黑字写进合同的才算数。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。