聊保险之前，先想一个扎心的问题——你的家庭能扛住多大的意外？

很多人买保险迷迷糊糊，看别人买什么自己就买什么，结果真出事才发现这也不赔那也不赔。问题出在哪儿？就出在没搞明白每种保险到底管什么事。

说白了，基础人身保险主要就四类，每一类对应的人生风险完全不同。

寿险这东西，看着名字挺冷，实际上它解决的是一个很现实的问题：万一家庭经济支柱突然不在了，留下的房贷车贷、孩子教育、老人赡养怎么办？寿险的赔付条件说白了就是两件事——身故或者全残，达到了就给钱。它不是给自己用的，是给家人留一条后路。

意外险就不一样了。什么叫意外？得同时满足四个条件——外来的、突发的、非本意的、非疾病的。骑车摔了算意外，被狗咬了算意外，但自己作死爬野山就不一定了。这种保险主要针对意外导致的身故或伤残进行经济补偿。

医疗险大家接触得最多，理解起来也最复杂。简单讲，住院治病花了多少钱，按合同约定报销。但这里有个坑：报销范围、比例、免赔额，全看条款，有的只报医保目录内的，有的扩展到自费药，差别大了去了。买之前一定要仔细看合同，别到时候发现这也不报那也不报。

重疾险容易被当成“医疗费报销”，其实不完全对。它真正解决的，是得了一场大病之后，收入中断了怎么办的问题。想象一下，癌症治疗可能三五年都无法正常工作，这段时间家里的开销从哪来？重疾险一次性给付的钱，就是用来填这个窟窿的。

四类保险各有分工，没有哪种能包打一切。搞清楚自己最怕什么风险，再针对性地配置，这才是正道。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。